Vakuutusyhtiö Pohjola on pilotoinut mallia, jossa kuljettajan ajotapaa seurataan ja siitä kerätään dataa.
Ajotapaseurannan pilotilla haetaan vakuutusmallia, jolla kiltisti ajava kuski palkittaisiin suoraan pienemmällä vakuutusmaksulla. Pilottihankkeessa on kerätty sekä dataa ajotavoista että vertailu sitä vahinkotilastoihin.
- Tavoitteena on selvittää, voidaanko ajotapahtumien perusteella onnettomuusriski arvioida nykyistä paremmin. Jos näin on, silloin markkinoille olisi mahdollista tuoda uudentyyppisiä vakuutuksia, mutta nykyiset vakuutusmallitkin säilyisivät, kertoo yksikön päällikkö Markus Uimonen Pohjolasta.
- Tässä pilotissa testaamme vain seurantaa, mutta ajotapahtumilla ei ole vaikutusta vakuutusmaksuihin.
Teknisesti seuranta toimii niin, että auton OBD-väylään kytketään laite, joka lähettää tiedot eteenpäin operaattorille. Tällä hetkellä pilottihankkeessa on mukana satoja autoilijoita. Hanke käynnistettiin vuonna 2009 ja siitä se on pikku hiljaa kasvanut. Sitä, milloin pilotti muuttuu käytännöksi, sitä ei ole päätetty.
- Haluamme kerätä vielä lisää tietoa, jotta tilastollinen luotettavuus vahvistuu.
Ei kytköstä Ollilan työryhmään
Niin sanotussa Ollilan työryhmässä reaaliaikaisen GPS-pohjaisen järjestelmän yhdeksi hyötyjäksi nostettiin myös vakuutusyhtiöt, jotka ehkä haluaisivat käyttää järjestelmää vakuutusten hinnoitteluun.
Uimosen mukaan Pohjolan pilottihankkeella ei ole mitään tekemistä Ollilan ryhmän kanssa.
- Joka tapauksessa lähdemme siitä, että asiakkaalla on oikeus päättää, mihin hänen tietojaan luovutetaan.
Uimonen kuitenkin huomauttaa, että mitä isommista ryhmistä puhutaan ajotapaseurannassa, sitä pienemmäksi laitekustannukset saataisiin ja turvallisesta ajotavasta saatu hyöty olisi autoilijalle suurempi.
Riskialueilla ajelu maksaisi enemmän
Uimosen mukaan vakuutusten hinnoittelu on tällä hetkellä epäoikeudenmukaista
- Voi olla kaksi naapuria, jotka ajavat samanlaisella autolla saman määrän kilometrejä. Toinen kuitenkin ajaa riskialttiissa kaupungissa ja toinen ajelee lähinnä mökilleen. Todennäköisyys joutua onnettomuuteen on täysin erilainen, mutta vakuutusmaksut ovat samat molemmilla.
- Nythän vakuutusmaksut määräytyvät asuinpaikan mukaan, mutta pelkkä asuinpaikka ei kerro ajotapahtumista riittävästi. Jopa kellonajat vaikuttavat riskialttiuteen.
- Jos vakuutusmaksut määräytyisivät ajotavan perusteella, niin asiakas voisi itse välttää kalleimpia ajoaikoja. Voisi päättää, että haluanko todella mennä kauppaan kello 8 aamulla vai menisinkö vasta iltapäivällä, jolloin vakuutusmaksu olisi edullisempi.
- Lisäksi ajojen jakautuminen tasaisemmin eri kellonajoille tasaisi liikennevirtoja, jolloin liikenne olisi myös sujuvampaa ja sekä ruuhkia että päästöjä olisi nykyistä vähemmän.
Järjestelmässä vakuutusmaksut maksettaisiin siis jälkikäteen toteutuneen ajotapaseurannan perusteella.
Säilyykö vakuutetun yksityisyys?
USA:ssa on oltu huolissaan siitä, että lähtöpaikan ja ajonopeuden ollessa tiedossa, saadaan selville myös ajoreitti.
Reitti selviäisi Uimosen mukaan myös pilottihankkeen laitteilla, koska koordinaatit otetaan talteen. Vakuutusyhtiö saa kuitenkin tiedot vain tieluokkatasolla.
- Olemme halunneet vain koostetun tiedon, jotta voimme luottamuksellisesti vakuuttaa, että meitä ei todellakaan kiinnosta asiakkaan yksittäinen sijainti. Jo tieluokka kertoo liikennetiheyden, joka vaikuttaa onnettomuusriskiin.
Huonon ajotavan seurantalaite kyllä rekisteröi. Laitteessa on muun muassa kiihdytysanturit eli ne rekisteröivät niin jarrutukset kuin kiihdytyksetkin.
